Испанските банки започват да правят значителен скок към разговорно банкиране Minsait, технологичното дъщерно дружество на Indra, пусна предложение, което позволява на потребителите да кандидатстват за заеми чрез WhatsApp от началото до края. Това решение премества традиционно дълъг и фрагментиран процес в ежедневната среда на незабавни съобщения, където потребителите вече прекарват значителна част от времето си.
Инструментът, представен на форума Революционно банкиране Проведен в Мадрид, проектът съчетава агентен изкуствен интелект, усъвършенствана автоматизация и възможности за цифрова проверка, така че клиентите да могат да симулират, обработват и подписват заем, без да напускат чата. Целта е да се предложи по-опростено и по-малко тромаво потребителско изживяване, съобразено с потребителските навици, очевидно повлияни от широкото използване на WhatsApp.
Вземете пълен заем, без да напускате чата
Предложението на Минсайт се основава на разговорен поток, който позволява управлението на целия жизнен цикъл на заема в рамките на един прозорец на WhatsApp. Още от първото съобщение потребителят взаимодейства с асистент, задвижван от изкуствен интелект, който насочва всяка стъпка от операцията, сякаш е обикновен разговор.
Чрез тази среда клиентът може симулират условията Можете да направите запитване за заема (сума, условия, приблизителни вноски), да задавате въпроси и да коригирате параметрите на транзакцията, без да се налага да попълвате традиционни формуляри или да навигирате през множество екрани. Всичко е представено на естествен език, точно както когато изпращате съобщение на контакт на мобилния си телефон.
След като потребителят потвърди, че условията отговарят на неговите нужди, системата му позволява предоставяне и валидиране на документацияда потвърдите самоличността и доходите си и да получите оценка на кредитния риск. Тези стъпки се изпълняват във фонов режим благодарение на интеграцията със системите за оценяване и анализ на финансовите институции.
Когато субектът одобри транзакцията, същият разговор активира цифров подпис на договорабез нужда от външни връзки или промени в приложението. Резултатът е безпроблемен процес, при който потребителят може да премине от първоначалната симулация до формализиране на заема за минути, достъпен 24 часа в денонощието.
Агентски изкуствен интелект: от реактивен чатбот до асистент, който оркестрира процеса
Технологичното отличие на решението се крие в използването на агентен изкуствен интелектТози модел е проектиран не само да отговаря на въпроси, но и да координира цялостни процеси. За разлика от традиционните чатботове, тази система действа като агент, който разбира контекста, взема решения в рамките на предварително дефинирани правила и изпълнява последователни задачи.
Според компанията, тези агенти са способни на интерпретира естествен език От гледна точка на клиента, адаптирайте разговора към неговата конкретна ситуация и автономно стартирайте необходимите технически действия: консултация за оценка, проверка на документи, искане на съгласие или активиране на цифров подпис.
Минсайт изчислява, че с този подход между 60% и 90% от взаимодействията Въпросите, свързани с кандидатстването за заем, могат да бъдат решавани автоматично. Автоматизацията не се ограничава само до отговаряне на запитвания; тя рационализира целия оперативен процес, намалявайки времето за чакане и предотвратявайки необходимостта потребителят да повтаря информация.
Въпреки това, дизайнът взема предвид намесата на човешки мениджъри Когато ситуацията го изисква, например в сложни ситуации или при вземане на деликатни решения, влизането на служител не прекъсва потока на чата: потребителят остава в WhatsApp, поддържа същия разговор и усеща непрекъснатост във взаимодействието, съчетавайки технологична ефективност с личен подход и човешки контрол.
WhatsApp като естествен канал за банкиране в Испания и Латинска Америка
Изборът на WhatsApp като начин за получаване на заем не е случаен. Minsait подчертава, че повече от 75% от хората предпочитат да изпращат съобщение вместо да се обаждат по телефона, и че приложението достига нива на проникване между 70% и 90% на пазари като Испания и голяма част от Латинска Америка.
В този контекст компанията твърди, че банките трябва „отидете там, където разговорът с клиента вече се води“Според Андрес Дуке, ръководител на отдела за изкуствен интелект и данни в банковото дело в Minsait, ако ежедневието на потребителите се осъществява в чат стаи, има смисъл и връзката им с финансовата им институция да се осъществява в тази среда, стига да се поддържат нивата на сигурност и контрол, типични за сектора.
Тази гледна точка се вписва в по-широката тенденция към разговорно банкиранекъдето финансовите услуги са интегрирани в ежедневните, естествени канали. Концепции като агентен изкуствен интелект, безпроблемни преживявания и 24/7 наличност стават част от дебата за бъдещето на банковия бизнес в Испания и Европа.
Чрез въвеждането на управлението на заеми в WhatsApp, кредиторите могат намаляване на ненужните промени в каналитеда се избегне физическо пътуване и да се опростят процесите, които досега изискваха обаждания, посещения в офиси или разглеждане на уебсайтове и приложения, по-малко интуитивни за определени потребителски профили.
По-малко триене, повече пъргавина и непрекъснато изживяване
Едно от повтарящите се послания на Minsait е, че клиентите вече не са склонни да да се изпълняват дълги процеси или да се повтарят данни за прости транзакции. Решението за заеми в WhatsApp се опитва да отговори на това очакване с безпроблемно дигитално пътуване, където всички действия са концентрирани в един разговор.
В рамките на този поток, потребителят може симулирайте различни сценарии За финансиране, получавайте препоръки, съобразени с техния профил, и дайте съгласието си ясно и проследимо. Agentic AI насочва всяка стъпка, предлагайки опциите, които най-добре отговарят на конкретната ситуация на клиента.
Преживяването е предназначено да предложи внимателна грижа 24/7Това позволява на потребителите да започнат или възобновят процеса по всяко време, без да бъдат ограничени от работно време или кол центрове. Това е предимство както за хора с натоварен график, така и за тези, които предпочитат да управляват финансите си спокойно и със собствено темпо.
Същевременно автоматизирането на повтарящи се задачи освобождава вътрешни ресурси във финансовите институции, които след това могат да се съсредоточат върху човешката намеса. по-сложни случаи или при вземането на окончателни решения. По този начин технологиите действат като двигател на банковия бизнес, а не просто като допълнителен канал.
Сигурност, доверие и съответствие с регулаторните изисквания като стълбове
В среда, толкова регулирана като финансовия сектор, Minsait настоява, че този нов начин за отпускане на заеми поддържа стандарти за безопасност и контрол които секторът изисква. Идентификацията на потребителите, валидирането на доходите и цифровите подписи разчитат на солидни архитектури и надеждни механизми за проверка.
Компанията отбелязва, че решението може да включва методи за биометрично удостоверяване и системи за проверка на самоличността, които гарантират, че лицето, взаимодействащо чрез WhatsApp, наистина е титулярът на акаунта. Всичко това под егидата на спазването на действащите разпоредби относно предотвратяването на измами, защитата на данните и банковите разпоредби.
Тези агенти, задвижвани от изкуствен интелект, могат също така издаване на проактивни предупреждения По време на процеса обяснете на ясен и разбираем език какво се случва, какви рискове са свързани и какви алтернативни варианти съществуват. Идеята е да се намали усещането за непрозрачност, което понякога съпътства финансовите продукти.
Индра и Минсайт подчертават, че автоматизацията не е предназначена да замени човешка преценка при вземането на чувствителни решенияа по-скоро да се намали триенето в оперативните задачи и да се осигури последователно изживяване във всички точки на контакт. За да станат широко разпространени тези видове решения, те смятат за изключително важно да се засили доверието на крайните потребители в използването на изкуствен интелект, прилаган към техните финанси.
Въздействие върху дигиталната стратегия на банковото дело
Инициативата за вземане на заеми чрез WhatsApp е част от по-широка стратегия за модернизация на финансовия секторMinsait действа като технологичен партньор за организации, които се стремят да преминат към по-дигитални или дори дигитално ориентирани модели. Предишният ѝ опит в проекти за онлайн банкиране и решения за изкуствен интелект, облак и киберсигурност подкрепя това позициониране.
Във форуми като Revolution Banking, компанията е подчертавала, че Технологията престава да бъде просто опора да се превърне в централен лост в банковия бизнес. Банките вече не се ограничават до отговаряне на конкретни запитвания, а се стремят да съпътстват клиента през целия му финансов живот, предвиждайки нуждите му и предлагайки предложения, адаптирани към неговия контекст.
Тази визия се превръща в разговорни модели, които улесняват връзката с все по-дигитален профил на клиентаСвикнали да обработват почти всичко чрез мобилни устройства, финансовите институции интегрират услуги в канали като WhatsApp, за да постигнат гъвкавост, да подобрят възприятието на услугата и да засилят лоялността на клиентите.
Предложението на Минсайт се присъединява към други инициативи на компанията в областта на изкуствения интелект, приложен в банковото дело, като например разработването на виртуални аватари или асистенти за малки и средни предприятия и самонаети лица, които сочат към... по-автоматизирана финансова екосистема, персонализируеми и достъпни от множество устройства.
Цялото това движение се случва във време, когато възходът на Незабавните съобщения предефинират Връзката между хора, марки и институции. В този нов сценарий, преместването на договарянето на сложни продукти – като например заем – в чат е значителна стъпка към банкиране, което е по-интегрирано в ежедневието на потребителя, винаги при условие че се поддържа строгостта, сигурността и съответствието, които финансовият бизнес изисква.
